ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง?

ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง?
เมื่อวานเราพูดถึงภาพรวมของประกันรถยนต์ทุกชั้นไปแล้ว วันนี้เราจะมาเจาะลึกประกันชั้น 1 ซึ่งเป็นชั้นที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมที่สุด และเป็นที่นิยมมากที่สุดสำหรับรถใหม่หรือรถที่มีมูลค่าสูง

หลายคนรู้ว่าชั้น 1 คุ้มครองครอบคลุม แต่ไม่รู้รายละเอียดว่าครอบคลุมอะไรบ้างจริงๆ และมีเงื่อนไขอะไรที่ต้องระวัง วันนี้เรามาดูกันแบบละเอียดครับ


ภาพรวมความคุ้มครองของชั้น 1
ประกันชั้น 1 แบ่งความคุ้มครองออกเป็นสองส่วนหลักครับ ส่วนแรกคือความคุ้มครองสำหรับบุคคลภายนอก และส่วนที่สองคือความคุ้มครองสำหรับรถของเราเองและตัวผู้เอาประกัน

ความแตกต่างที่ทำให้ชั้น 1 พิเศษกว่าชั้นอื่นคือ ความคุ้มครองรถของเราเองครอบคลุมทุกกรณี ไม่ว่าจะมีคู่กรณีหรือไม่ก็ตาม


ความคุ้มครองต่อบุคคลภายนอก
ความเสียหายต่อชีวิตและร่างกาย

หากรถของเราชนแล้วทำให้บุคคลภายนอกได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต บริษัทจะรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยกรณีทุพพลภาพ หรือค่าปลงศพตามวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์

ความเสียหายต่อทรัพย์สิน

หากรถของเราชนทรัพย์สินของผู้อื่น เช่น รถคันอื่น กำแพงบ้าน หรือทรัพย์สินอื่นๆ บริษัทจะรับผิดชอบค่าซ่อมแซมหรือชดใช้ตามมูลค่าความเสียหาย


ความคุ้มครองรถของเราเอง
กรณีชนแบบมีคู่กรณี

หากรถของเราชนกับยานพาหนะอื่นและสามารถระบุคู่กรณีได้ บริษัทจะรับผิดชอบค่าซ่อมรถของเรา ไม่ว่าเราจะเป็นฝ่ายผิดหรือฝ่ายถูก

กรณีชนแบบไม่มีคู่กรณี

นี่คือจุดเด่นสำคัญของชั้น 1 ครับ หากเราขับรถเองแล้วชนเสาไฟฟ้า ชนกำแพง หรือเกิดอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี บริษัทยังคงรับผิดชอบค่าซ่อมรถของเรา ซึ่งชั้นอื่นไม่มีความคุ้มครองในส่วนนี้

กรณีไฟไหม้

หากรถของเราเกิดไฟไหม้ ไม่ว่าจะเกิดจากความผิดพลาดทางเทคนิคของรถเองหรือจากสาเหตุภายนอก บริษัทจะรับผิดชอบความเสียหายตามมูลค่าที่ระบุในกรมธรรม์

กรณีรถสูญหายจากการโจรกรรม

หากรถถูกขโมยไปทั้งคัน บริษัทจะจ่ายค่าสินไหมตามมูลค่าตลาดของรถ ณ วันที่เกิดเหตุ ตามวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์

กรณีน้ำท่วม

ความเสียหายจากน้ำท่วมที่ทำให้รถเสียหาย เช่น เครื่องยนต์เสียหายจากน้ำเข้า บริษัทจะรับผิดชอบค่าซ่อมแซมตามความเสียหายจริง


ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่อาจรวมอยู่ในชั้น 1
ค่ารักษาพยาบาลผู้ขับขี่และผู้โดยสาร

บางกรมธรรม์ชั้น 1 รวมความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถของเราเองด้วย ในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ

ความช่วยเหลือฉุกเฉินบนถนน

หลายบริษัทเสนอบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง เช่น รถยกกรณีรถเสีย บริการเปลี่ยนยาง หรือบริการนำส่งน้ำมันเมื่อรถน้ำมันหมดกลางทาง

ประกันตัวผู้ขับขี่

ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุและผู้ขับขี่ถูกควบคุมตัว บางกรมธรรม์มีบริการช่วยเหลือเรื่องการประกันตัวด้วย


ตารางสรุปความคุ้มครองชั้น 1

สิ่งที่ต้องระวัง แม้จะเป็นชั้น 1
ข้อยกเว้นยังคงมีอยู่

แม้ชั้น 1 จะคุ้มครองครอบคลุมที่สุด แต่ยังมีข้อยกเว้นมาตรฐาน เช่น ขับขณะมึนเมาสุรา ไม่มีใบขับขี่ หรือใช้รถผิดประเภทจากที่ระบุในกรมธรรม์ หากเข้าข้อยกเว้นเหล่านี้ บริษัทมีสิทธิ์ปฏิเสธการจ่ายสินไหมแม้จะเป็นชั้น 1

ค่าเสียหายส่วนแรกอาจมีในบางกรณี

บางกรมธรรม์ชั้น 1 อาจมีค่าเสียหายส่วนแรกสำหรับกรณีที่ไม่มีคู่กรณี หรือกรณีที่ผู้ขับขี่ไม่ใช่ผู้ที่ระบุชื่อไว้ในกรมธรรม์ ต้องตรวจสอบรายละเอียดนี้ให้ชัดเจน

วงเงินความคุ้มครองมีจำกัด

แม้จะเป็นชั้น 1 แต่วงเงินคุ้มครองในแต่ละรายการ เช่น วงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอก วงเงินค่ารักษาพยาบาล ยังคงมีเพดานตามที่ระบุในกรมธรรม์ ไม่ใช่คุ้มครองแบบไม่จำกัด

น้ำท่วมอาจต้องซื้อเพิ่มในบางกรมธรรม์

แม้หลายกรมธรรม์ชั้น 1 จะรวมความคุ้มครองน้ำท่วมไว้แล้ว แต่บางกรมธรรม์อาจกำหนดให้น้ำท่วมเป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมที่ต้องซื้อแยก จึงควรตรวจสอบให้แน่ชัดเสมอ


ตัวอย่างเหตุการณ์จริง
คุณนภาทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ไว้ วันหนึ่งขับรถในซอยแคบและถอยรถชนกำแพงบ้านตัวเองโดยไม่มีคู่กรณี ความเสียหายที่กันชนหลังประมาณ 15,000 บาท

เธอแจ้งเคลมและบริษัทดำเนินการซ่อมให้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เพราะกรมธรรม์ชั้น 1 ของเธอไม่มีค่าเสียหายส่วนแรกสำหรับกรณีไม่มีคู่กรณี

ในทางกลับกัน เพื่อนของเธอที่ทำประกันชั้น 2+ เกิดเหตุการณ์คล้ายกัน คือถอยรถชนกำแพงเองโดยไม่มีคู่กรณี กรณีนี้ไม่อยู่ในความคุ้มครองของชั้น 2+ ทำให้เพื่อนต้องรับผิดชอบค่าซ่อมเองทั้งหมด

นี่คือความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างชั้น 1 และชั้นอื่นในสถานการณ์ที่ไม่มีคู่กรณี


วิธีตรวจสอบรายละเอียดความคุ้มครองชั้น 1 ของตัวเอง
แม้จะเป็นชั้น 1 เหมือนกัน แต่แต่ละบริษัทอาจมีรายละเอียดความคุ้มครองเพิ่มเติมและข้อยกเว้นที่แตกต่างกัน ควรตรวจสอบในตารางกรมธรรม์ว่า

ความคุ้มครองน้ำท่วมรวมอยู่ในแผนหลักหรือเป็นความคุ้มครองเพิ่มเติม

มีค่าเสียหายส่วนแรกในกรณีใดบ้าง

วงเงินคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลผู้โดยสารเป็นเท่าไหร่

มีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินรวมอยู่หรือไม่


สรุป
ประกันชั้น 1 ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมที่สุดในตลาด ทั้งกรณีมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี รวมถึงไฟไหม้ น้ำท่วม และโจรกรรม จุดเด่นที่สำคัญที่สุดคือความคุ้มครองในกรณีที่เราเป็นฝ่ายก่อเหตุเองโดยไม่มีคู่กรณี ซึ่งชั้นอื่นไม่มี อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อยกเว้นและเงื่อนไขที่ต้องทำความเข้าใจ การตรวจสอบรายละเอียดในกรมธรรม์ของตัวเองให้ครบถ้วนจะช่วยให้คุณใช้สิทธิ์ความคุ้มครองได้อย่างเต็มที่เมื่อเกิดเหตุ


ปรึกษาเรื่องประกันวินาศภัยได้เลยครับ ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย

อยากมีอาชีพที่บริหารเวลาเองได้ รายได้ไม่มีเพดาน สนใจเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย เราพร้อมสอน พร้อมสนับสนุน ให้คุณเริ่มต้นได้อย่างมั่นใจ

คุณพรรณเชษฐ รนที (โค้ช ช.) รองกรรมการฝ่ายบริหาร ระดับ Platinum | ศรีกรุงโบรคเกอร์
รหัสนายหน้า AM00035138
ใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย เลขที่ 6304012357
ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต เลขที่ 6303006901
โทร 086-890-1888 LINE: @kml3166k
ซื้อประกันออนไลน์: https://share.724.co.th/insure/a/motor/AM00035138 
www.srikrungmgmnetwork.com  | www.ศรีกรุง.com